Sobre a ferramenta: Simulador de financiamento de veículos
Este simulador mostra quanto você vai pagar por mês e quanto o financiamento realmente custa na compra de um carro novo ou usado pelo CDC (Crédito Direto ao Consumidor) do banco ou da financeira da concessionária. A entrada e o valor do seu carro usado são descontados do preço, e a tabela compara os prazos mais comuns.
Como usar
- Informe o preço do veículo, o valor da entrada e, se houver, do carro usado na troca.
- Se o IOF ou tarifas forem incluídos no financiamento, informe-os em percentual do preço; caso contrário, deixe 0.
- Digite a taxa de juros ao ano (se a proposta trouxer a taxa ao mês, multiplique por 12) e escolha o prazo.
- Compare na tabela a parcela e o total de juros de 36 a 72 meses.
Como a parcela é calculada
O financiamento de veículos normalmente usa a Tabela Price, com parcelas fixas: parcela = P × i × (1+i)n ÷ ((1+i)n − 1), onde P é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de meses. Aqui a taxa mensal é a taxa anual nominal ÷ 12.
Exemplo: um carro de R$ 120.000 com R$ 40.000 de entrada deixa R$ 80.000 para financiar. A 24% a.a. (2% a.m.) em 60 meses, a parcela fica em R$ 2.301,44 e os juros somam cerca de R$ 58.086. Em 36 meses a parcela é R$ 3.138,63 e os juros cerca de R$ 32.991; em 48 meses, R$ 2.608,15 e cerca de R$ 45.191.
Taxa ao mês, taxa ao ano e CET
- No Brasil os bancos costumam informar a taxa ao mês (por exemplo, 1,8% a.m.). Para usar este simulador, multiplique por 12 (1,8% a.m. = 21,6% a.a. nominal); assim a parcela calculada coincide com a da Tabela Price.
- A taxa efetiva anual é maior que a nominal por causa dos juros compostos: 2% a.m. equivalem a cerca de 26,8% a.a. efetivos.
- O CET (Custo Efetivo Total) inclui juros, IOF, tarifas e seguros e deve constar na proposta; use-o para comparar ofertas.
Dicas para pagar menos juros
- Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e os juros.
- Compare o CET do banco, da financeira da montadora e de cooperativas de crédito.
- Prefira o menor prazo que caiba no orçamento.
- A amortização antecipada dá direito ao desconto proporcional dos juros futuros (Código de Defesa do Consumidor).
Perguntas frequentes
Quanto dar de entrada?
Muitos bancos exigem pelo menos 20% a 30% do preço, e uma entrada maior costuma conseguir taxa melhor. Mesmo assim, mantenha uma reserva de emergência.
Vale a pena financiar em 60 ou 72 meses?
A parcela cai, mas os juros crescem muito. No exemplo, 60 meses custam cerca de R$ 25.095 a mais de juros do que 36 meses.
Como uso uma taxa informada ao mês?
Multiplique a taxa mensal por 12 e digite o resultado: 1,5% a.m. vira 18% a.a. A parcela calculada será a mesma da Tabela Price com 1,5% ao mês.
Dá para simular taxa zero?
Sim. Digite 0 como taxa: a parcela será o valor financiado dividido pelo número de meses. Confira o CET, porque tarifas e IOF podem existir mesmo com juro zero.