자동차 할부 계산기란?
자동차 할부 계산기는 신차·중고차를 캐피탈 할부, 은행 오토론, 리스 대신 할부로 살 때 매달 얼마를 내고 이자가 총 얼마인지 미리 확인하는 도구입니다. 선수금을 얼마나 낼지, 36개월과 60개월 중 어느 쪽이 나은지 고민될 때 기간별 비교표로 월 부담과 총 이자를 함께 비교할 수 있습니다. 타던 차를 팔아 보태는 금액과 할부에 포함할 취득세도 반영됩니다.
사용 방법
- 차량 가격(옵션·탁송료 포함 최종 가격)과 현금으로 낼 선수금을 입력하세요. 타던 차를 팔아 보탠다면 판매금도 넣으세요.
- 취득세 등 세금을 할부에 포함한다면 비율(승용차 취득세 7%)을 입력하세요. 따로 낸다면 0으로 두면 됩니다.
- 견적서의 할부 금리(연)와 할부 기간을 고르면 월 납입금과 총 이자가 바로 나옵니다.
- 아래 표에서 36·48·60·72개월 할부의 월 납입금과 총 이자를 비교하세요.
월 납입금 계산 방법
자동차 할부는 대부분 원리금균등 상환입니다. 할부 원금 P, 월 이자율 r(연 금리 ÷ 12), 개월 수 n이면 월 납입금 = P × r × (1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)입니다.
예) 3,500만 원짜리 차를 선수금 1,000만 원을 내고 2,500만 원을 연 5.5%, 60개월 할부로 사면 월 납입금은 477,529원, 총 이자는 약 365만 원입니다. 같은 조건으로 36개월이면 월 754,898원에 이자 약 218만 원, 72개월이면 월 408,447원에 이자 약 441만 원입니다.
차를 살 때 드는 세금과 부대비용
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 부가가치세 10% | 차량 가격(견적가)에 이미 포함 |
| 개별소비세·교육세 | 출고가에 포함 (승용차 개별소비세 5%, 한시 인하 적용 여부는 견적서에서 확인) |
| 취득세 | 비영업용 승용차 7% (경차는 4%에 한도 내 감면) |
| 공채 매입·등록비 | 지역·배기량에 따라 다름 (보통 할인 매도) |
| 보험료 | 할부와 별도로 매년 납부 |
세금 혜택과 감면은 수시로 바뀌므로 최종 금액은 판매처 견적서에서 확인하세요.
할부 이자를 줄이는 방법
- 선수금을 늘리기: 원금이 줄어드는 만큼 이자가 바로 줄어듭니다.
- 기간 줄이기: 월 부담이 감당된다면 기간이 짧을수록 총 이자가 적습니다.
- 금리 비교: 제조사 캐피탈 프로모션, 은행 오토론, 카드사 할부의 금리를 비교하세요. 0.5%p 차이도 60개월이면 수십만 원입니다.
- 중도상환수수료 확인: 목돈이 생기면 일찍 갚을 수 있는지 계약 전에 확인하세요.
자주 묻는 질문
선수금은 얼마나 내는 게 좋나요?
정답은 없지만 보통 차량 가격의 20~30%를 많이 냅니다. 선수금이 많을수록 할부 원금과 이자가 줄고, 금리 우대를 받는 경우도 있습니다. 다만 비상금까지 모두 넣는 것은 피하세요.
36개월과 60개월 중 어느 쪽이 유리한가요?
총 이자는 36개월이 훨씬 적습니다. 위 예시에서는 60개월이 약 147만 원 더 비쌉니다. 월 부담이 생활비를 압박한다면 60개월을 고르되, 여유가 생기면 일부 중도상환하는 방법도 있습니다.
무이자 할부도 계산되나요?
네. 금리에 0을 넣으면 할부 원금을 개월 수로 나눈 금액이 월 납입금으로 나옵니다. 무이자 대신 차값 할인을 주는 경우도 있으니 두 조건의 총비용을 비교해 보세요.
실제 캐피탈 견적과 금액이 조금 다른 이유는?
캐피탈사는 실제 일수로 이자를 계산하거나 첫 회차 이자를 일할 계산하는 경우가 있어 몇 원~몇백 원 차이가 날 수 있습니다. 취급수수료나 인지대가 붙는 경우도 있습니다.