Sobre a ferramenta: Simulador de financiamento
Este simulador calcula a parcela e o custo total de juros de financiamento imobiliário, financiamento de veículos e empréstimo pessoal. Com o mesmo valor e a mesma taxa, a parcela e os juros mudam muito conforme o sistema de amortização, por isso a Tabela Price, o SAC e o pagamento no vencimento aparecem lado a lado. Também é possível incluir um período de carência em que você paga só os juros.
Como usar
- Informe o valor financiado, a taxa de juros anual e o prazo em anos ou meses.
- Se houver carência (só juros no início), informe a quantidade de meses. Ela faz parte do prazo total.
- Escolha Tabela Price, SAC ou No vencimento para ver na hora a parcela e o total de juros.
- Compare os três sistemas na tabela e confira a amortização mês a mês ou ano a ano.
Fórmulas da Tabela Price e do SAC
Com valor financiado P, taxa mensal r = taxa anual ÷ 12 e n parcelas:
| Sistema | Pagamento mensal | Características |
|---|---|---|
| Tabela Price | P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) | Parcelas iguais; no começo a maior parte é juros. Comum em financiamento de veículos e empréstimos. |
| SAC | P ÷ n + saldo devedor × r | Amortização constante: a parcela começa mais alta e cai todo mês; menor total de juros. Muito usado no financiamento imobiliário. |
| No vencimento | P × r, principal no final | Parcela mínima, mas o maior custo de juros. |
Exemplo: R$ 300.000 a 11% ao ano em 30 anos dão parcela de R$ 2.856,97 na Tabela Price e cerca de R$ 728.510 de juros. No SAC, a primeira parcela é R$ 3.583,33, a última R$ 842,18, e os juros somam cerca de R$ 496.377.
Taxa nominal x taxa efetiva
Este simulador divide a taxa anual por 12 (taxa nominal). No Brasil, muitos contratos informam a taxa efetiva anual; nesse caso a taxa mensal é (1 + taxa anual)1/12 − 1. Por exemplo, 11% efetivos ao ano equivalem a cerca de 0,8735% ao mês, ou 10,48% nominais ao ano. Para reproduzir o contrato, informe a taxa nominal (taxa mensal × 12).
O que não está incluído
- Seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxa de administração, IOF e correção pela TR ou IPCA, que entram no CET.
- Durante a carência os juros são pagos mensalmente; se forem incorporados ao saldo, o custo é ainda maior.
- Amortizações extraordinárias com FGTS não são consideradas.
Perguntas frequentes
Tabela Price ou SAC: qual é melhor?
O SAC sempre resulta em menos juros, porque o saldo devedor cai mais rápido, mas as primeiras parcelas são mais altas e exigem mais renda. A Tabela Price tem parcelas fixas e iniciais menores, o que facilita a aprovação e o planejamento.
Dá para simular financiamento imobiliário em 35 anos?
Sim. Informe 35 anos (420 meses). O simulador aceita prazos de até 50 anos e a tabela pode ser agrupada por ano.
Funciona para parcelamento sem juros?
Sim. Informe 0 como taxa e a parcela será o valor dividido pelo número de meses.
Quanto economizo amortizando antes (por exemplo, com o FGTS)?
Informe o saldo devedor depois da amortização extra e o prazo restante, e compare o total de juros com o plano original. Pelo Código de Defesa do Consumidor, a quitação antecipada dá direito à redução proporcional dos juros.