Informazioni: Calcolo rata mutuo e prestito
Questo calcolatore mostra la rata mensile e il costo degli interessi di mutui, prestiti personali e finanziamenti auto. A parità di importo e tasso, la rata e gli interessi cambiano molto in base al tipo di ammortamento: per questo i tre metodi sono confrontati in un’unica tabella. Puoi anche impostare un periodo di preammortamento in cui si pagano solo gli interessi.
Come si usa
- Inserisci l’importo del mutuo o del prestito, il tasso annuo nominale (TAN) e la durata in anni o mesi.
- Se all’inizio paghi solo interessi, indica i mesi di preammortamento. Sono compresi nella durata totale.
- Scegli Rata costante, Quota capitale fissa o A scadenza: rata e interessi totali compaiono subito.
- Confronta i tre metodi nella tabella e consulta il piano di ammortamento per mese o per anno.
Le formule dell’ammortamento
Con capitale P, tasso mensile r = TAN ÷ 12 e n rate mensili:
| Metodo | Pagamento mensile | Caratteristiche |
|---|---|---|
| Alla francese (rata costante) | P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) | Rata sempre uguale; all’inizio si pagano soprattutto interessi. È il metodo più diffuso per i mutui in Italia. |
| All’italiana (quota capitale fissa) | P ÷ n + debito residuo × r | Rata più alta all’inizio e poi decrescente; interessi totali minori. |
| Rimborso a scadenza | P × r, capitale alla fine | Rata minima ma il costo maggiore in interessi. |
Esempio: un mutuo di 200.000 € al 3,5% per 25 anni ha una rata di 1.001,25 € e circa 100.374 € di interessi. Con l’ammortamento all’italiana la prima rata è di 1.250 € e gli interessi scendono a circa 87.791 €.
Perché il preammortamento costa di più
Durante il preammortamento il capitale non diminuisce e gli interessi continuano a maturare sull’intero importo. Dopo, il capitale va restituito in meno mesi e la rata aumenta. Nell’esempio sopra, 12 mesi di preammortamento portano la rata a circa 1.027,43 € e gli interessi a circa 102.898 €.
Cosa non è incluso
- Spese di istruttoria e perizia, imposta sostitutiva, assicurazioni e notaio, che rientrano nel TAEG.
- Le variazioni del tasso nei mutui a tasso variabile (Euribor): il tasso è considerato fisso per tutta la durata.
- Le banche possono calcolare gli interessi a giorni; sono possibili differenze di pochi centesimi.
Domande frequenti
Meglio l’ammortamento alla francese o all’italiana?
L’ammortamento all’italiana costa sempre meno interessi perché il debito scende più in fretta, ma le prime rate sono più alte. La rata costante alla francese è più facile da pianificare ed è la scelta standard per i mutui casa.
Posso calcolare la rata di un mutuo a 30 anni?
Sì. Inserisci 30 anni (360 mesi). Sono supportate durate fino a 50 anni e il piano può essere raggruppato per anno.
Funziona per un finanziamento a tasso zero?
Sì. Inserisci 0 come tasso: la rata sarà l’importo diviso per il numero di mesi.
Quanto risparmio con un’estinzione parziale anticipata?
Inserisci il debito residuo dopo il rimborso parziale e la durata rimanente, poi confronta gli interessi con il piano originale. Per i mutui stipulati da persone fisiche per acquistare o ristrutturare un’abitazione non sono previste penali di estinzione anticipata (decreto Bersani).