什麼是貸款試算？
這個貸款試算工具可計算房貸、信貸、車貸的每月還款金額與總利息。相同的金額與利率，還款方式不同，每月負擔與總利息就會差很多，因此三種方式並列在同一張表比較。也可以設定前幾年只繳利息的寬限期。
使用方法
- 輸入貸款金額、年利率與貸款期間（年或月）。
- 若有只繳利息的期間，請以月數輸入寬限期。寬限期包含在貸款期間內。
- 選擇本息平均攤還、本金平均攤還、到期還本，立即顯示每月還款金額與總利息。
- 在比較表比較三種方式的總利息，並按月或按年查看還款明細。
各種還款方式的計算公式
貸款金額 P、月利率 r = 年利率 ÷ 12、還款期數 n：
| 方式 | 每月繳款 | 特色 |
|---|---|---|
| 本息平均攤還 | P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) | 每月金額相同，前期利息比重高。台灣房貸最常見 |
| 本金平均攤還 | P ÷ n ＋ 剩餘本金 × r | 第一期最多、之後逐月減少，總利息最少 |
| 到期一次還本 | P × r（到期還本金） | 每月負擔最小，但總利息最多 |
例：房貸 1,000 萬元、年利率 2.2%、30 年，本息平均攤還每月 37,970 元，總利息約 367 萬元；本金平均攤還第一期 46,111 元，總利息約 331 萬元。
為什麼有寬限期總利息會增加
寬限期內只繳利息、不還本金，本金不會減少，利息仍以全額計算。寬限期結束後，必須在較短的期間內還完本金，每月還款金額也會變高。以上例設定 1 年寬限期，本息平均攤還每月約 38,896 元，總利息約 376 萬元。
試算基準與實際金額的差異
- 利息以「剩餘本金 × 年利率 ÷ 12」計算並四捨五入至元，銀行多以實際天數計息，每月可能相差幾元。
- 房貸多為機動利率（指數型房貸），利率調整時月付金會重新計算；本工具假設利率固定。
- 不含開辦費、設定費、火險地震險及提前清償違約金等費用。
常見問題
本息平均攤還和本金平均攤還哪個比較划算？
只看總利息，本金減少較快的本金平均攤還一定比較少；但前期月付金較高。若希望每月負擔固定、方便規劃，本息平均攤還較適合，也是多數房貸的選擇。
可以試算 40 年房貸嗎？
可以。貸款期間輸入 40 年（480 個月）即可，最長可算到 50 年，還款明細也能按年彙總。
零利率分期也能算嗎？
年利率輸入 0，每月還款金額就是貸款金額除以期數。
提前還一部分本金可以省多少利息？
把提前還款後的剩餘本金當作貸款金額、剩餘期間當作貸款期間重新試算，即可比較之後的利息。是否有提前清償違約金請向銀行確認。