Informazioni: Calcolo tasso effettivo
Quando gli interessi vengono calcolati più volte l'anno, il costo o il rendimento reale supera il tasso dichiarato. Il TAN (tasso annuo nominale) non tiene conto della capitalizzazione; il tasso effettivo annuo (TAE) sì. Questo calcolatore converte TAN → tasso effettivo e viceversa con capitalizzazione annuale, semestrale, trimestrale, mensile, settimanale, giornaliera e continua, e trasforma un tasso annuo in mensile (proporzionale ed equivalente).
Come si usa
- Scegli Nominale → effettivo, inserisci il TAN e la frequenza di capitalizzazione.
- Leggi il tasso effettivo e la formula con i tuoi numeri; la tabella confronta tutte le frequenze.
- Per sapere quale TAN corrisponde a un certo tasso effettivo, passa a Effettivo → nominale.
- In fondo converti un tasso annuo in mensile o un tasso mensile in annuo.
Formule
| Conversione | Formula |
|---|---|
| Nominale → effettivo | (1 + i ÷ m)m − 1 |
| Capitalizzazione continua | ei − 1 |
| Effettivo → nominale | m × ((1 + ieff)1/m − 1) |
| Tasso mensile equivalente | (1 + i)1/12 − 1 |
i è il tasso nominale, m il numero di capitalizzazioni l'anno. Esempio: un TAN del 6 % con rate mensili corrisponde a (1 + 0,06/12)12 − 1 = 6,1678 % effettivo.
TAN, TAE e TAEG
- TAN: il tasso nominale annuo usato per calcolare gli interessi delle rate, senza capitalizzazione né spese.
- TAE (tasso annuo effettivo): include l'effetto della capitalizzazione infrannuale; è quello calcolato qui.
- TAEG: indicatore del costo totale del credito che la banca deve indicare per legge (Testo unico bancario e norme di trasparenza della Banca d'Italia). Oltre agli interessi include spese di istruttoria, incasso rata, assicurazioni obbligatorie ecc., quindi è più alto del tasso calcolato qui.
Per confrontare due finanziamenti usa il TAEG; per capire l'effetto della sola capitalizzazione usa questo calcolatore.
Tasso mensile proporzionale ed equivalente
Banche e finanziarie applicano di solito il tasso proporzionale = TAN ÷ 12 (6 % → 0,5 % al mese). Il tasso equivalente è quello che, con l'interesse composto, dà esattamente il tasso annuo: (1,06)1/12 − 1 = 0,4868 %. Al contrario, l'1 % al mese corrisponde a un 12 % nominale ma a un 12,68 % effettivo annuo.
Domande frequenti
Come si passa dal TAN al tasso effettivo?
Tasso effettivo = (1 + TAN ÷ m)^m − 1, dove m è il numero di capitalizzazioni l'anno. Un TAN del 6 % con capitalizzazione mensile dà il 6,1678 %.
Quanto costa davvero una carta revolving con TAN 18 %?
Con interessi capitalizzati ogni mese il tasso effettivo è circa il 19,56 % annuo, a cui si aggiungono eventuali spese incluse nel TAEG.
Quanto è l'1 % al mese in un anno?
12 % nominale, ma 12,68 % effettivo con l'interesse composto.
Cos'è la capitalizzazione continua?
Il caso limite in cui gli interessi si capitalizzano infinite volte: tasso effettivo = e^i − 1. Si usa soprattutto in matematica finanziaria.