Sobre la herramienta: Calculadora TIN a TAE
Bancos y financieras anuncian préstamos y depósitos con dos cifras: el TIN (tipo de interés nominal) y la TAE (tasa anual equivalente). El TIN es el tipo pactado; la TAE refleja además cuántas veces al año se liquidan los intereses (y, en la TAE oficial, también comisiones y gastos). Esta calculadora pasa del TIN a la TAE y de la TAE al TIN para liquidación anual, semestral, trimestral, mensual, semanal, diaria o continua, y convierte interés anual en mensual y viceversa.
Cómo se usa
- Elige TIN → TAE, introduce el TIN y la frecuencia de liquidación de intereses.
- Lee la TAE y la fórmula con tus números; la tabla compara todas las frecuencias.
- Si quieres saber qué TIN da una TAE concreta, cambia a TAE → TIN.
- En la última tarjeta convierte un interés anual en mensual o uno mensual en anual.
Fórmulas
| Conversión | Fórmula |
|---|---|
| TIN → TAE | (1 + TIN ÷ m)m − 1 |
| Capitalización continua | eTIN − 1 |
| TAE → TIN | m × ((1 + TAE)1/m − 1) |
| Anual → mensual (compuesto) | (1 + anual)1/12 − 1 |
m es el número de liquidaciones al año. Ejemplo: un TIN del 3 % con liquidación mensual equivale a (1 + 0,03/12)12 − 1 = 3,0416 % TAE.
TIN y TAE: diferencias
- El TIN es el porcentaje que se aplica al capital en cada periodo (dividido entre el número de liquidaciones). No tiene en cuenta el efecto del interés compuesto ni los gastos.
- La TAE que el Banco de España obliga a publicar incluye la frecuencia de pagos y, en los préstamos, comisiones y ciertos gastos. Por eso un préstamo con comisión de apertura tiene una TAE más alta que la calculada aquí, que solo refleja la capitalización.
- Para comparar productos, fíjate en la TAE: en depósitos, cuanto más alta mejor; en préstamos, cuanto más baja mejor. Una tarjeta revolving con un TIN del 21 % liquidado mensualmente supone un 23,14 % TAE sin contar comisiones.
Interés anual y mensual
Los bancos aplican cada mes el TIN ÷ 12 (6 % anual → 0,5 % mensual). El interés mensual equivalente es el que, compuesto, da exactamente el anual: (1,06)1/12 − 1 = 0,4868 %. Al revés, un 1 % mensual equivale a un 12 % nominal, pero a un 12,68 % efectivo anual.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se pasa del TIN a la TAE?
TAE = (1 + TIN ÷ m)^m − 1, donde m es el número de liquidaciones al año. Un 5 % TIN con liquidación mensual es un 5,1162 % TAE.
¿Por qué la TAE de mi préstamo es mayor que el TIN?
Porque los intereses se pagan mensualmente y la TAE oficial incluye además comisiones y gastos. Solo por la liquidación mensual, un 3 % TIN ya es un 3,0416 % TAE.
¿Cuánto es un 1 % mensual al año?
Un 12 % TIN y un 12,68 % TAE, porque los intereses se acumulan mes a mes.
¿Qué es la capitalización continua?
El límite teórico de liquidar intereses infinitas veces: TAE = e^TIN − 1. Se usa sobre todo en matemática financiera.