À propos : Convertisseur taux nominal / taux effectif
Lorsque les intérêts sont calculés plusieurs fois par an, le taux réellement obtenu ou payé sur un an dépasse le taux nominal affiché. Ce calculateur convertit le taux nominal en taux effectif annuel (ou taux actuariel) pour une capitalisation annuelle, semestrielle, trimestrielle, mensuelle, hebdomadaire, quotidienne ou continue, et inversement. Il convertit aussi un taux annuel en taux mensuel, avec la méthode proportionnelle et la méthode équivalente.
Mode d’emploi
- Choisissez Nominal → effectif, saisissez le taux nominal et la fréquence de capitalisation.
- Lisez le taux effectif et la formule appliquée à vos chiffres ; le tableau compare toutes les fréquences.
- Pour savoir quel taux nominal donne un taux effectif cible, passez en Effectif → nominal.
- En bas, convertissez un taux annuel en taux mensuel, ou l’inverse.
Formules
| Conversion | Formule |
|---|---|
| Nominal → effectif | (1 + t ÷ m)m − 1 |
| Capitalisation continue | et − 1 |
| Effectif → nominal | m × ((1 + teff)1/m − 1) |
| Taux mensuel équivalent | (1 + t)1/12 − 1 |
t est le taux nominal annuel et m le nombre de capitalisations par an. Exemple : 4 % nominal capitalisé mensuellement donne (1 + 0,04/12)12 − 1 = 4,0742 % effectif ; en quotidien 4,0808 %, en continu 4,0811 %.
Taux nominal, taux actuariel et TAEG
- Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux annuel affiché, sans effet de la capitalisation.
- Le taux effectif ou taux actuariel intègre la capitalisation : c’est la croissance réelle sur un an.
- Le TAEG (taux annuel effectif global), obligatoire dans les offres de crédit, ajoute au taux les frais obligatoires (dossier, assurance exigée, garantie…). Ce calculateur ne tient compte que de la capitalisation : un crédit avec frais aura un TAEG plus élevé.
Taux proportionnel ou taux équivalent ?
Les banques calculent généralement les mensualités d’un crédit avec le taux proportionnel : taux annuel ÷ 12 (6 % → 0,5 % par mois). Le taux équivalent est celui qui, capitalisé 12 fois, redonne exactement le taux annuel : (1,06)1/12 − 1 = 0,4868 %. À l’inverse, 1 % par mois correspond à 12 % nominal mais à 12,68 % effectif par an.
Questions fréquentes
Comment passer d’un taux nominal à un taux effectif ?
Taux effectif = (1 + taux nominal ÷ m)^m − 1, où m est le nombre de capitalisations par an. 4 % capitalisé chaque mois donne 4,0742 %.
Pourquoi le TAEG de mon crédit est-il supérieur au taux nominal ?
Parce que les intérêts sont calculés chaque mois et que le TAEG inclut les frais obligatoires. Rien qu’avec la capitalisation mensuelle, 4 % nominal deviennent 4,0742 % effectif.
Combien fait 1 % par mois sur un an ?
12 % en taux proportionnel, mais 12,68 % en taux effectif une fois les intérêts capitalisés.
Qu’est-ce que la capitalisation continue ?
Le cas limite où les intérêts sont capitalisés à chaque instant : taux effectif = e^t − 1. Elle sert surtout en mathématiques financières.