Sobre la herramienta: Calculadora para pagar deudas
Esta calculadora muestra cuándo terminarás de pagar tus deudas y cuántos intereses pagarás en total. Pagas la cuota mínima de cada deuda y destinas todo el dinero extra a una deuda prioritaria; cuando la saldas, su cuota se suma a la siguiente. Compara el método avalancha (primero el interés más alto) con el método bola de nieve (primero el saldo más pequeño) y con pagar solo las cuotas mínimas.
Cómo se usa
- Introduce el nombre, el saldo pendiente, el interés anual y la cuota mínima mensual de cada deuda. Con Añadir deuda puedes incluir hasta 10.
- Indica el total que puedes dedicar cada mes a pagar deudas; debe cubrir todas las cuotas mínimas.
- Elige Avalancha o Bola de nieve para ver el plazo, los intereses y el total pagado.
- Revisa la tabla comparativa y el orden en que se saldará cada deuda.
Método avalancha o bola de nieve
| Método | Primero paga | Ventaja |
|---|---|---|
| Avalancha | el interés más alto | menos intereses en total |
| Bola de nieve | el saldo más pequeño | logros rápidos que motivan |
Ejemplo: tarjeta de crédito de 5.000 € al 21 % (cuota mínima 150 €), préstamo personal de 2.000 € al 9 % (80 €) y préstamo del coche de 10.000 € al 6,5 % (250 €), pagando 700 € al mes. Ambos métodos tardan 28 meses, pero la avalancha cuesta unos 1.918,71 € de intereses y la bola de nieve 2.125,04 €. Pagando solo las cuotas mínimas se tardarían 51 meses y unos 4.094 € de intereses.
La clave: mantener el pago total
Ambos métodos funcionan porque se paga cada mes el mismo total. Cuando una deuda se salda, su cuota se suma a la siguiente, y el pago crece como una bola de nieve. Si reduces el total al saldar cada deuda, pierdes casi toda la ventaja.
Supuestos y consejos
- Los intereses se calculan cada mes como saldo × interés ÷ 12; los bancos suelen calcularlos por días, así que puede haber pequeñas diferencias.
- En préstamos con cuota fija, introduce esa cuota como mínima.
- Las tarjetas revolving tienen intereses muy altos: con el método avalancha son las primeras en saldarse.
- En préstamos al consumo, la amortización anticipada puede tener una comisión limitada por ley (máximo 1 % o 0,5 % del importe amortizado según el plazo restante).
Preguntas frecuentes
¿Qué método es mejor?
Matemáticamente, el método avalancha nunca cuesta más intereses. La bola de nieve da victorias más rápidas, lo que ayuda a muchas personas a no abandonar. Si la diferencia es pequeña, elige el método que vayas a cumplir.
¿Cuánto tardo en pagar una tarjeta pagando solo la cuota mínima?
Introduce solo esa tarjeta y pon como pago mensual la cuota mínima. Un saldo de 5.000 € al 21 % con una cuota fija de 150 € tarda 51 meses y cuesta unos 2.570 € de intereses.
¿Por qué aparece «más de 100 años»?
Si una cuota es menor que los intereses mensuales, el saldo nunca baja. Aumenta el total que pagas cada mes.
¿Me conviene reunificar deudas?
Sustituye las deudas que reunificarías por una sola línea con el nuevo préstamo (importe, interés y cuota) y compara los intereses totales, incluidas las comisiones.