À propos : Simulateur de remboursement de dettes
Ce simulateur indique quand vous serez libéré de vos dettes et combien d’intérêts vous paierez d’ici là. Le principe : vous payez la mensualité minimale de chaque crédit et consacrez tout le reste de votre budget à une dette prioritaire ; quand elle est soldée, sa mensualité est reportée sur la suivante. Comparez la méthode avalanche (taux le plus élevé d’abord), la méthode boule de neige (plus petit solde d’abord) et le simple paiement des minimums.
Mode d’emploi
- Pour chaque dette, saisissez son nom, le capital restant dû, le taux et la mensualité minimale. Ajouter une dette permet d’aller jusqu’à 10 lignes.
- Indiquez le montant total que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement.
- Choisissez Avalanche ou Boule de neige et lisez la durée, les intérêts et le total remboursé.
- Comparez les stratégies dans le tableau et consultez l’ordre de remboursement.
Méthode avalanche ou boule de neige ?
| Méthode | Dette remboursée en premier | Avantage |
|---|---|---|
| Avalanche | taux le plus élevé | le moins d’intérêts au total |
| Boule de neige | plus petit capital restant | des dettes soldées vite, ce qui motive |
Exemple : crédit renouvelable de 4 500 € à 19,5 % (minimum 135 €), prêt personnel de 2 000 € à 8 % (90 €) et crédit auto de 10 000 € à 5,5 % (250 €), avec 700 € par mois. Les deux méthodes demandent 26 mois, mais l’avalanche coûte environ 1 502,11 € d’intérêts et la boule de neige 1 667,22 €. En payant seulement les minimums, il faudrait 49 mois et environ 3 278 € d’intérêts.
Le secret : reporter les mensualités
Les deux méthodes ne fonctionnent que si vous gardez le même budget total chaque mois. La mensualité d’une dette soldée s’ajoute à la suivante, qui est alors remboursée de plus en plus vite, comme une boule de neige qui grossit.
À savoir
- Les intérêts sont calculés chaque mois : capital restant × taux ÷ 12. Les organismes calculent souvent au jour près, d’où de petits écarts.
- Le crédit renouvelable est généralement le plus cher : c’est la priorité de la méthode avalanche.
- Un remboursement anticipé de crédit à la consommation peut donner lieu à une indemnité limitée par la loi ; vérifiez votre contrat.
- En cas de difficultés, la commission de surendettement de la Banque de France peut être saisie gratuitement.
Questions fréquentes
Quelle méthode est la meilleure ?
Mathématiquement, l’avalanche ne coûte jamais plus d’intérêts. La boule de neige procure des succès plus rapides, ce qui aide beaucoup de personnes à tenir. Si l’écart affiché est faible, choisissez la méthode que vous suivrez.
Combien de temps pour rembourser un crédit renouvelable en ne payant que le minimum ?
Saisissez uniquement cette dette et un budget égal à la mensualité minimale. 4 500 € à 19,5 % remboursés 135 € par mois demandent 49 mois et environ 2 034 € d’intérêts.
Pourquoi le résultat affiche-t-il « plus de 100 ans » ?
Si une mensualité est inférieure aux intérêts du mois, le capital ne baisse jamais. Augmentez votre budget mensuel.
Un regroupement de crédits est-il intéressant ?
Remplacez les dettes concernées par une seule ligne correspondant au nouveau prêt (montant, taux, mensualité) et comparez les intérêts totaux, frais de dossier compris.