Informazioni: Quanto mutuo posso chiedere?
Prima di cercare casa è utile sapere quanto mutuo puoi chiedere. Le banche valutano soprattutto il rapporto rata/reddito: la somma di tutte le rate non dovrebbe superare circa un terzo del reddito netto mensile, di solito il 30–35%. Il calcolatore parte da questo limite per trovare la rata massima, ricava l’importo del mutuo in base a TAN e durata e aggiunge il tuo anticipo per ottenere il prezzo indicativo della casa.
Come si usa
- Inserisci il reddito netto mensile di tutti i richiedenti e le rate di altri finanziamenti in corso.
- Scegli il rapporto rata/reddito (35% predefinito, 30% per stare più tranquilli) e l’anticipo al netto delle spese.
- Indica TAN e durata: importo massimo del mutuo e prezzo della casa compaiono subito.
- Nella tabella vedi come cambia l’importo se il tasso sale o scende di un punto.
Esempio di calcolo
Con 3.000 € netti al mese e un rapporto rata/reddito del 35%, la rata massima è 1.050 €. Con un TAN del 3,2% per 25 anni corrisponde a un mutuo di circa 216.638 €. Aggiungendo 50.000 € di anticipo, il prezzo indicativo della casa è di circa 266.638 €.
Con il limite dell’80% del valore di perizia, però, 50.000 € di anticipo bastano per una casa fino a 250.000 €: in questo caso il vincolo è l’anticipo, non il reddito.
Spese da mettere in conto
| Voce | Importo indicativo |
|---|---|
| Imposta di registro prima casa (da privato) | 2% del valore catastale |
| IVA prima casa (da impresa) | 4% del prezzo |
| Notaio (compravendita e mutuo) | spesso 2.000–5.000 € |
| Agenzia immobiliare | di solito 2–4% + IVA |
| Perizia e istruttoria | alcune centinaia di euro |
Mutui oltre l’80%
Per i giovani e alcune categorie esiste il Fondo di garanzia per la prima casa gestito da Consap, che può permettere mutui con LTV più alto: verifica i requisiti aggiornati con la tua banca. Ricorda che il risultato di questo calcolatore è una stima indicativa, non un’offerta di finanziamento né una consulenza.
Domande frequenti
Con 1.600 € al mese quanto mutuo posso chiedere?
Con un rapporto rata/reddito del 35% la rata massima è 560 €. Con TAN 3,2% per 25 anni corrisponde a circa 115.540 € di mutuo; con durata 30 anni a circa 129.490 €.
La banca considera il reddito lordo o netto?
Il reddito netto mensile, in genere dalla busta paga o dal modello 730/Unico. Tredicesima e quattordicesima si possono dividere per 12.
Quali rate conta la banca?
Tutti i finanziamenti in corso: prestiti personali, auto, cessione del quinto, carte revolving e altri mutui. L’affitto attuale non si conta se smetterai di pagarlo.
Meglio tasso fisso o variabile?
Il fisso dà una rata certa per tutta la durata; il variabile parte spesso più basso ma segue l’Euribor. Se scegli il variabile, lascia un margine nel rapporto rata/reddito.