Über: Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Wie viel Haus kann ich mir leisten? Eine verbreitete Faustregel lautet: Alle Kreditraten zusammen sollten höchstens rund 35 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen. Der Rechner ermittelt daraus rückwärts das maximale Darlehen bei Ihrem Zinssatz und Ihrer Laufzeit und addiert das Eigenkapital zum möglichen Kaufpreis. Banken entscheiden am Ende anhand einer detaillierten Haushaltsrechnung – das Ergebnis ist eine erste Orientierung.
So funktioniert’s
- Nettoeinkommen pro Monat des Haushalts und bestehende Kreditraten eingeben.
- Belastungsquote festlegen (35 % als Standard, vorsichtiger 30 %) und das Eigenkapital nach Abzug der Kaufnebenkosten eintragen.
- Sollzins und Laufzeit bis zur Volltilgung eingeben – maximaler Kaufpreis und Darlehen erscheinen sofort.
- In der Tabelle sehen Sie, wie sich der Kreditrahmen bei 1 Prozentpunkt mehr oder weniger Zins verändert.
So rechnet der Rechner
Bei 4.500 € Nettoeinkommen und 35 % Belastungsquote sind 1.575 € Monatsrate tragbar. Bei 3,6 % Sollzins und 30 Jahren Laufzeit bis zur Volltilgung entspricht das einem Darlehen von rund 346.424 €. Mit 80.000 € Eigenkapital ergibt sich ein maximaler Kaufpreis von etwa 426.424 € – die Kaufnebenkosten müssen zusätzlich aus eigenen Mitteln bezahlt werden.
Kaufnebenkosten nicht vergessen
| Posten | Höhe |
|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5–6,5 % je nach Bundesland |
| Notar und Grundbuch | ca. 1,5–2 % |
| Maklerprovision | bis ca. 3,57 % Käuferanteil (bei Teilung) |
Banken erwarten meist, dass mindestens die Nebenkosten, besser zusätzlich 10–20 % des Kaufpreises, aus Eigenkapital kommen.
Haushaltsrechnung der Bank
Banken ziehen vom Nettoeinkommen pauschale Lebenshaltungskosten pro Person, Kosten für Auto, Versicherungen und eine Instandhaltungsrücklage ab. Was übrig bleibt, begrenzt die Rate. Bei hohem Einkommen ist oft mehr als 35 % möglich, bei Familien mit Kindern eher weniger.
Häufige Fragen
Wie viel Prozent vom Netto für die Baufinanzierung?
Als Faustregel gelten 30–40 % des Haushaltsnettoeinkommens für alle Kreditraten. 35 % ist ein guter Mittelwert; wer Puffer für Reparaturen und Rücklagen will, rechnet mit 30 %.
Warum Laufzeit statt anfänglicher Tilgung?
Der Rechner nimmt an, dass das Darlehen bis zum Ende vollständig getilgt wird. 30 Jahre entsprechen bei 3,6 % Sollzins etwa 1,9 % anfänglicher Tilgung. Für Zinsbindung und Restschuld nutzen Sie den Baufinanzierungsrechner.
Zählt Kindergeld zum Einkommen?
Viele Banken berücksichtigen Kindergeld nur eingeschränkt oder gar nicht. Rechnen Sie vorsichtshalber ohne und prüfen Sie es im Beratungsgespräch.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Mindestens die Kaufnebenkosten, idealerweise zusätzlich 20 % des Kaufpreises. Mit weniger Eigenkapital steigt der Zinssatz spürbar.