複利計算とは？
複利とは、利息や運用益にもさらに利息がつく仕組みです。最初は単利との差は小さくても、期間が長くなるほど雪だるま式に増えていきます。この複利計算ツールは、一括投資と毎月の積立投資（新NISAのつみたて投資枠、iDeCo、投資信託の定期購入など）をまとめて計算し、投資した元本と複利で増えた運用益を年ごとに分けて表示します。
使い方
- 初期投資額（最初にまとめて投資する金額）と毎月の積立額を入力します。どちらか一方だけでも計算できます。
- 想定する年利回りと運用期間（年）を入力します。
- 複利の頻度を選びます。投資信託や積立のように毎月運用益が反映されるなら月複利、年1回利息がつく場合は年複利です。
- 最終的な資産額、元本に対する運用益、年ごとのグラフと表を確認します。
複利の計算式とこのツールの前提
積立なしで元本 P を年利回り r で n 年運用すると、年複利は P ×（1 + r）ⁿ、月複利は P ×（1 + r/12）12nです。毎月 C 円を積み立てる場合の月複利での将来価値は P(1+i)m + C ×（(1+i)m − 1）÷ i（i = r/12、m = 月数）です。
- 積立は毎月末に行うものとして計算します。
- 年複利で毎月積み立てる場合、その年に積み立てた分は年末まで単利で利息がつき、年末に元本と合わせて複利で運用されます。
- 税金（特定口座なら約20.315%）、信託報酬、インフレは考慮しない税引前の名目金額です。
例）100万円を一括投資し、毎月3万円を年7%（月複利）で20年積み立てると、約1,967万円（元本820万円・運用益約1,147万円）になります。
72の法則
72 ÷ 年利回り（%）で、資産が2倍になるまでのおおよその年数がわかります。年6%なら72 ÷ 6 = 約12年、年8%なら約9年です。正確な値は ln 2 ÷ ln(1 + r) で、利回りが4〜12%なら72の法則との差は数か月以内です。
| 年利回り | 72の法則 | 正確な値（年複利） |
|---|---|---|
| 3% | 24.0年 | 23.4年 |
| 5% | 14.4年 | 14.2年 |
| 7% | 10.3年 | 10.2年 |
| 10% | 7.2年 | 7.3年 |
よくある質問
月複利と年複利ではどれくらい違いますか？
同じ年利回りなら月複利のほうが少し多くなります。年7%の月複利は実質年約7.23%で運用するのと同じです。100万円を10年運用すると、年複利で約196.7万円、月複利で約201.0万円です。
株式や投資信託のリターンもこれで計算できますか？
目安としては使えます。実際の株式・投資信託のリターンは毎年変動するため、結果は計算値と異なります。長期の平均利回りを入れて、目標設定の参考にしてください。
新NISAやiDeCoの場合はどうなりますか？
新NISAとiDeCoは運用益が非課税なので、計算結果がほぼそのまま手元に残ります（iDeCoは受け取り時に課税される場合があります）。課税口座では運用益に約20.315%の税金がかかるため、毎年分配金を受け取るなら利回りに約0.8を掛けた値を入れると近くなります。
インフレを考慮するには？
年利回りから想定インフレ率を引いた実質利回り（例：7% − 2% = 5%）を入れると、今の物価で見た金額の目安がわかります。