老後資金シミュレーション

老後資金シミュレーションとは？

老後資金シミュレーションは、老後に毎月いくら使い、何歳まで暮らすなら、いくら必要かを物価上昇と運用利回りまで含めて計算します。生活費から公的年金を差し引いた毎月の不足額をもとに、退職時に必要な資金を求め、今ある貯蓄で足りない分を退職までに毎月いくら積み立てればよいかを示します。話題になった「老後2000万円問題」を自分の数字で確かめたり、新NISAやiDeCoの積立額を決めたりするのに役立ちます。

使い方

1. 現在の年齢、退職年齢、想定寿命を入力します。
2. 老後の毎月の生活費と年金受給額を今のお金の価値で入力し、今ある老後資金も入れます。
3. 物価上昇率と、退職前・退職後の運用利回りを入力します。退職後は安全な運用に移すことが多いため、低めに設定するのが一般的です。
4. 毎月の積立額、退職時の必要資金、年齢ごとの残高推移を確認します。

計算方法

1. 退職1年目の毎月の不足額 ＝（生活費 − 年金）×（1＋物価上昇率）^{退職までの年数}
2. 必要資金 ＝ 想定寿命まで物価に合わせて増える不足額を、退職後の利回りで割り引いた合計（現在価値）
3. 不足額 ＝ 必要資金 − 今ある資金を退職時まで運用した額
4. 毎月の積立額 ＝ 不足額を退職までに退職前の利回りで貯めるのに必要な毎月の金額

年率は月複利（（1＋年率）^1/12 − 1）に換算しています。

例）35歳、65歳で退職、90歳まで、生活費月25万円・年金月15万円（現在の価値）、物価2%、利回り退職前4%・退職後3%、今ある資金300万円の場合、退職1年目の毎月の不足額は約18万1千円、必要資金は約4,824万円（現在の価値で約2,663万円）で、毎月約56,198円の積立が必要です。

「老後2000万円問題」とは

2019年の金融庁の報告書で、高齢夫婦無職世帯の家計が毎月約5.5万円の赤字になるという試算から、30年間で約2,000万円（5.5万円×12か月×30年＝1,980万円）が不足するとされたことに由来します。実際に必要な額は生活費、年金額、退職年齢、物価によって大きく変わるため、このツールで自分の条件を入れて確かめるのがおすすめです。

数字を決めるときのポイント

• 年金：ねんきん定期便やねんきんネットで見込額を確認できます。額面から税金・社会保険料が引かれる点にも注意してください。
• 物価上昇率：日本銀行の物価安定目標は2%です。
• 利回り：結果は利回りに大きく左右されます。楽観的な値だけでなく、控えめな値でも試算しましょう。
• 退職金：受け取る予定があれば、今ある老後資金に退職時の受取額を現在価値で加えるなどして考慮してください。