什麼是房貸試算？
買房前最想知道的就是「每個月要繳多少房貸」。月付金取決於貸款金額、利率、年限，以及還款方式與是否使用寬限期。這個房貸試算依照銀行常用的公式計算本息平均攤還與本金平均攤還，並將房屋稅、地價稅與住宅保險換算為每月金額，讓你一次看清楚每月總負擔與每年剩餘本金。
使用方法
- 輸入房價與自備款，差額就是貸款金額（通常銀行最高核貸約8成）。
- 輸入貸款利率與貸款年限，選擇本息平均攤還或本金平均攤還。
- 如有寬限期請填年數，寬限期內只繳利息。
- 加入房屋稅、地價稅與保險，查看每月負擔合計與每年攤還表。
試算範例：房價1,500萬、自備款300萬
貸款1,200萬元、年利率2.2%、30年：
| 條件 | 每月房貸 | 總利息 |
|---|---|---|
| 本息平均攤還 | NT$45,564（每月相同） | 約440萬元 |
| 本金平均攤還 | 首月NT$55,333，逐月遞減 | 約397萬元 |
| 本息攤還＋寬限期2年 | 前2年NT$22,000，之後NT$47,868 | 約461萬元 |
加上房屋稅＋地價稅每年1.2萬元（每月1,000元）與保險每年2,000元（每月約167元），本息平均攤還的每月負擔為NT$46,731。
寬限期真的划算嗎？
寬限期內只繳利息，前幾年月付金大幅降低，但本金完全沒有減少；寬限期結束後要用較短的年限還清全部本金，月付金反而變高，總利息也增加。以上例來說，寬限期2年讓前2年每月少繳約2.4萬元，但之後每月多繳約2,300元，總利息多約21萬元。寬限期適合短期資金吃緊、未來收入確定會增加的人。
本息平均攤還 vs 本金平均攤還、新青安
- 本息平均攤還：每月繳款金額固定，最常見，方便規劃預算。
- 本金平均攤還：每月還的本金固定，利息隨餘額減少，初期月付較高但總利息較少。
- 新青安貸款：政府針對首購族的優惠房貸方案，提供利率補貼、較長的貸款年限與較長的寬限期，實際條件請以財政部與承作銀行最新公告為準。
※試算結果僅供參考，實際金額以銀行核貸條件為準。
常見問題
房貸月付金占收入多少比較安全？
一般建議房貸月付金不超過家庭月收入的三分之一，才保留足夠的生活費與緊急預備金。
銀行可以貸到幾成？
自住首購通常最高約8成，實際成數依房屋條件、地段與個人信用而定；受央行選擇性信用管制的情況（例如第二戶以上）成數會更低。
利率上升時月付金會怎麼變？
台灣房貸多為機動利率，升息後銀行會依剩餘本金與剩餘期數重新計算月付金。可以把利率調高0.25–0.5個百分點試算，看看自己能否負擔。
提前還款能省多少利息？
把提前還款後的剩餘本金填入房價（自備款填0），剩餘年限填入貸款年限，重新試算即可與原本的總利息比較。部分銀行在綁約期內提前清償會收違約金。